Александр Боднар: Не поддавайтесь панике

- Не поддавайтесь панике. обратитесь за консультацией к профессиональным юристам, специализирующимся на банкротствах, - советует гендиректор ГК «Рюрик» Александр Бондар. - На рынке появилось множество предложений от так называемых «раздолжнителей», «антиколлекторов».

 - Чем их деятельность принципиально отличаются от легальных процедур урегулирования долгов?

 - Наиболее содержательно термин «раздолжнитель», на наш взгляд, раскрыл Банк России, определив его как недобросовестную юридическую организацию, которая «ведет агрессивные рекламные кампании, предоставляет заемщикам неполную или недостоверную информацию о своих услугах, а также об условиях и последствиях процедур банкротства».

Ключевое отличие от работы легальных финансовых управляющих и юристов заключается в принципе информированности клиента. Задача юриста, ведущего процесс банкротства — не продать «чудо», а подробно, со ссылками на нормативно-правовые источники, разъяснить процедуру банкротства физического лица, ее пятилетние последствия (ограничения на занятие руководящих должностей, повторное банкротство, сложности с получением кредитов), а также риски реализации имущества. «Раздолжнители» же эту информацию замалчивают или искажают, что является нарушением права потребителя на достоверную информацию (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

 - Какие факторы делают людей с долгами особенно уязвимыми для недобросовестных обещаний?

 - Долговая нагрузка — это не только финансовая, но и тяжелая психологическая проблема. В состоянии стресса, под давлением коллекторов и страха перед судом критическое мышление человека притупляется. Он ищет не решение, а спасение. Этим и пользуются антиколлекторы, предлагая простое решение сложной проблемы, эксплуатируя чувства страха и отчаяния. Наша практика показывает, что в такую ловушку чаще попадают люди, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации (потеря работы, болезнь), не обладающие специальными юридическими знаниями.

 - Нарушают ли «раздолжнители» действующее законодательство, и если да — какие именно нормы?

 - Деятельность таких псевдопомощников прямо нарушает законодательство:

- недостоверная реклама (ст. 5 Закона «О рекламе»): обещания 100%-го списания долгов без суда и последствий;

- введение в заблуждение и неполное информирование клиента (ст. 10 Закона «О защите прав потребителей»).

В ряде случаев действия могут быть квалифицированы как мошенничество (ст. 159 УК РФ), особенно при сборе крупных предоплат без намерения оказать реальные услуги.

Мы рекомендуем пострадавшим гражданам обращаться с заявлениями в Роспотребнадзор, правоохранительные органы и суд.

Тем не менее, «раздолжнители» умело прикрываются различными формулировками: например, оказание лишь консультационных услуг, не имеющих за собой деятельного эффекта, или предложение выкупа долга, который впоследствии все-таки не исчезает, а продолжает накапливаться, с той лишь разницей, что отныне должник уже платит новому кредитору.

Таких уловок масса, но кто будет вчитываться в договор и детально уточнять процесс разрешения ситуации, находясь в состоянии постоянного стресса…

 - Какие законные механизмы сегодня действительно позволяют гражданину выйти из долговой ситуации?

 Прежде чем рассматривать банкротство как крайнюю меру, необходимо последовательно рассмотреть другие варианты:

- диалог с кредитором. Первый и главный шаг. Запросите реструктуризацию или кредитные каникулы. Многие банки идут навстречу клиентам, оказавшимся в трудной ситуации.

- рефинансирование. Консолидация нескольких кредитов в один с более низкой ставкой через другой банк.

- внесудебное (бесплатное) банкротство через МФЦ.Доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей при соблюдении ряда условий (ст. 223.2‍-223.7 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

- судебное банкротство физлица: Процедура, регулируемая тем же Федеральным законом № 127-ФЗ, применима при долге свыше 500 000 рублей и невозможности его погасить свыше трех месяцев.